Disclaimer:
Please be aware that the content herein has not been peer reviewed. It consists of personal reflections, insights, and learnings of the contributor(s). It may not be exhaustive, nor does it aim to be authoritative knowledge.
título
Please provide a name for your action learning plan.
Financiamiento innovador para la agenda de desarrollo
Declaración de desafío
Challenge type: If you are working on multiple challenges, please indicate if this is your "big bet" or "exploratory" challenge.
Please note: we ask you to only submit a maximum of 3 challenges - 1x Big Bet, 2x Exploratory. Each challenge must be submitted individually.
EXPLORATORY
Challenge statement: What is your challenge? (Please answer in specific terms: "Our challenge is that...”.)
Nuestro desafío es facilitar el acceso a instrumentos y mecanismos financieros innovadores en alianza con el ecosistema fintech para promover la inclusión financiera de la población vulnerable de acuerdo con su necesidad y la etapa de crecimiento de su negocio.
Background: What is the history of your challenge? What is causing or driving it? Who is involved? How does the current situation look like? What undesired effects does it produce?
Para abordar la magnitud de los desafíos globales, es esencial la colaboración de todos los actores, subrayando el papel crucial del sector privado en canalizar capital hacia donde más se requiera. Una de las áreas más palpables de oportunidad es la brecha en la inclusión financiera, la cual ha permanecido desatendida por el sistema financiero convencional. En este escenario, el ecosistema fintech emerge como una pieza fundamental, ideando soluciones financieras vanguardistas que derriban las barreras convencionales al acceso de capital. Un ejemplo de ello es el factoring fintech, el cual, en contraste con su contraparte tradicional, presenta ventajas considerables para sus beneficiarios.
En Colombia, la evolución de los servicios financieros impulsados por la tecnología ha sido notable, estableciéndose como una opción eficiente y accesible para empresas, en particular para las pymes, que buscan fuentes ágiles de financiamiento. Este enfoque fintech, caracterizado por su implementación digital, otorga beneficios tangibles como costes reducidos, procesos acelerados y minimización de trámites, resultando en una mayor accesibilidad para las empresas.
No obstante, Colombia enfrenta el desafío de familiarizar y escalar el concepto de factoring fintech, debido, en gran parte, al desconocimiento generalizado de esta alternativa. A pesar de ello, tiene el potencial de ser un facilitador esencial en el acceso al capital para las pymes nacionales.
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Quantitative evidence: What (official) data sources do you have on this challenge that better exemplifies the importance and urgency of this frontier challenge? You can add text, a link, or a picture.
Las MiPymes colombianas enfrentan una serie de desafíos que han sido ampliamente identificados en estudios y literatura especializada. La problemática central radica en su falta de crecimiento y robustez operativa.
Según el informe de Inclusión Productiva en Colombia , respaldado por el SNU en Colombia, el 66,9% de los micronegocios en el país presentan debilidades evidentes. Estas debilidades se manifiestan en áreas como la formalización, la digitalización y la gestión de sus finanzas, factores que obstaculizan el crecimiento sostenido de estos emprendimientos.
El estudio revela que una proporción considerable de estos micronegocios no experimenta un crecimiento significativo después de sus primeros tres años de operación, llevándolos a convertirse en negocios de subsistencia. Una barrera destacada es la falta de acceso a instrumentos de financiación adecuados, como el crédito. Aquellas MiPymes que logran acceder a fuentes de financiamiento, según el Global Entrepreneurship Monitor - Colombia , suelen dirigir los recursos obtenidos hacia el capital de trabajo y los gastos operacionales.
La Gran Encuesta Pyme de Anif (2020) resalta otros desafíos a los que se enfrentan las MiPymes en Colombia, entre los que se incluyen:
Altos impuestos.
Falta de liquidez.
Competencia con grandes superficies.
Elevados costos de insumos.
Variabilidad de la tasa de cambio.
Retrasos en el recaudo de cuentas por cobrar.
En contraste con estos desafíos, el auge de la prestación de servicios financieros por medio de la tecnología, en especial el factoring fintech, ha mostrado ser una alternativa ágil y accesible para las Pymes que buscan financiamiento rápido y flexible. Esta modalidad de factoring se realiza mediante plataformas digitales y brinda ventajas como rapidez en la aprobación y diseño, reducción de trámites y papeleo y una mayor accesibilidad.
No obstante, en Colombia existe un importante reto en cuanto a la aplicación y conocimiento del factoring. La DIAN indica que solamente un 1% del factoring ha logrado penetrar en el mercado colombiano. Asimismo, según el Conpes 4005 del 2020, un sorprendente 76% de los emprendedores colombianos desconoce esta herramienta financiera.
Por último, y no menos relevante, Acopi menciona que uno de los principales obstáculos para las MiPymes colombianas es la demora en el recaudo de facturas derivadas de sus ventas, generando serios problemas de liquidez. Sin embargo, la solución fintech puede ser el puente entre estas problemáticas y el crecimiento sostenido que estas empresas buscan.
Qualitative evidence: What weak signals have you recently spotted that characterizes its urgency? Please provide qualitative information that better exemplifies the importance and urgency of this frontier challenge. You can add text, a link, or a picture.
Value proposition: What added value or unique value proposition is your Accelerator Lab bringing to solving this challenge? Why is it your Lab that needs to work on this challenge and not other actors within UNDP, other stakeholders in the country respectively? Why is it worth investing resources to this challenge?
El valor agregado para el Acc lab es articular diferentes actores para identificar las barreras de acceso a mipymes a los servicios de factoring ofrecidos vía fintech y diseñar una intervención que reduzca o elimine esas barreras de acceso.
Short “tweet” summary: We would like to tweet what you are working on, can you summarize your challenge in a maximum of 280 characters?
Por determinar
Clasificación del desafío
Socios
Who are your top 5 partners for this challenge? Please submit from MOST to LEAST important and state Name, Sector and a brief description of the (intended) collaboration.
Please state the name of the Parter:
Asociación Colombiana de Empresas de Innovación y Tecnología Financiera (Colombia Fintech)
Sector privado
Gobierno
What sector does our partner belong to?
Private Sector
Please provide a brief description of the collaboration.
La implementación del experimento de realizar a través de una alianza con el ecosistema fintech en el país (Colombia Fintech) y algunas empresas que ofrecen el producto financiero.
Is this a new and unusual partner for UNDP?
Yes
Preguntas de aprendizaje
Learning question: What is your learning question for this challenge? What do you need to know or understand to work on your challenge statement?
¿Cuales son las barreras de entrada determinantes (desde la oferta y la demanda) que enfrentan las mipymes para acceder a servicios de factoring y que alternativas de solución se pueden proponer para reducirlas?
To what stage(s) in the learning cycle does your learning question relate?
Sense, Explore
Usage of methods: Relating to your choice above, how will you use your methods & tools for this learning question? What value do these add in answering your learning question?
Tipo de experimentación: Se realizará una investigación cuasi experimental con el fin de recolectar datos a través de la experimentación con grupos de estudio y su posterior comparación con un grupo de control a fin de determinar las causas y/o los efectos de las variables en los grupos analizados.
Selección de la muestra: Para la determinación de la población sujeto de estudio, se utilizará un muestreo no probabilístico por conveniencia teniendo en cuenta que la población (MiPymes) es una población muy grande, muy variable y, sobre todo, este tipo de muestreo se adapta a las condiciones de accesibilidad y proximidad de los sujetos para el investigador.
Población objetivo: Esta investigación se realiza aprovechando la implementación del proyecto de ReactivAcción, cuyo sujeto de intervención son MiPymes con características similares
Se utilizarán instrumentos de recolección en línea y tableros de control para evidenciar el avance en el proceso de recolección y análisis.
Existing data gaps: Relating to your choice above, what existing gaps in data or information do these new sources of data addressing? What value do these add in answering your learning question?
No existe información o estudios que permitan de manera cientifica
Clausura
Early leads to grow: Think about the possible grow phase for this challenge - who might benefit from your work on this challenge or who might be the champions in your country that you should inform or collaborate with early on to help you grow this challenge?
Donantes, Gobierno Nacional a través de Banca de las Oportunidades y la Unidad de Regulación Financiera, empresas del sector
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